【健康每一天／理財達人孫太的銀髮必修課】
▌那些年我們繳的「孝親費」，原來都是「未來養老金」！
上個月和閨蜜阿玲喝下午茶，這位60歲還活力十足的單親媽媽突然說：「我現在每天忙著算錢，但不是賺錢是分錢！」原來她正在重新規劃財產，把原本要給兒子創業的錢統統收回來。三年前她贊助兒子開咖啡廳，結果變成長期「孝親費」，店面收掉時連裝潢費都沒拿回來。
這讓我想起去年震驚演藝圈的新聞，某位女星突然離世留下上億遺產，家人為了6千萬稅金鬧上法院。更慘的是她90歲老母得靠變賣女兒遺產度日，這不就是「留錢變留債」的最佳寫照嗎？
▌存款簿上的數字，是晚年尊嚴的保證書！
台灣人最愛講「囝仔人有耳無嘴」，但面對財產分配卻總是「有嘴講不清」。阿玲說她媽媽過世時，弟弟拿著放棄繼承同意書要姊妹們簽名，明明都是女兒在顧，最後房產卻全歸兒子。這種「傳子不傳女」的老觀念，不知道害慘多少家庭！
現在她學聰明了，把資產分成三份：
- 醫療信託帳戶：癌症復發時的救命錢
- 養老生活金：住得起養生村的預算
- 子女急難金：但要等孫子成年才能動用
▌從沈殿霞到梅艷芳，明星教我們的理財課！
香港「肥姐」沈殿霞的遺產規劃堪稱經典，規定女兒35歲才能動用遺產。當年鄭欣宜窮到只剩26元港幣，現在卻成億萬富婆。這招「延遲給付」真的高明，逼孩子學會自立又保住老本。
反觀有些父母把房子過戶給子女，結果自己反被趕出門。我有個親戚把透天厝登記給兒子，現在想裝電梯養老都被媳婦嫌浪費錢。所以說啊，握緊房產權狀比握著孫子的手更實際！
▌養老金防啃老三大絕招：
- 裝窮戰術：兒子要創業？就說錢都被套在股市
- 信託防火牆：設定逐年給付，避免被一次敗光
- 遺囑先公證：與其身後讓子女吵，不如生前講明白
最近和老公認真算過，住養生村每月要5萬，請外傭要3萬，加上醫療預備金，退休後25年至少要準備2000萬才安心。所以現在開始： ✓ 每月固定撥款到養老專戶 ✓ 投資以債券型基金為主 ✓ 保單受益人改成配偶
最後想問大家：
- 如果明天突然離開，你的存款夠付喪葬費嗎？
- 孩子要婚房頭期款，你會動用退休金嗎？
- 現在開始學投資理財，會不會太晚？
記得，你的養老金不是遺產，是晚年的尊嚴保證書！與其百年後讓子女為遺產翻臉，不如活著時帶他們環遊世界，這才是真正的傳家之寶。